קודם כל, יש לזכור כי המטרה הראשונית של הבנק היא להרוויח כסף, לכן כדאי לקחת זאת בחשבון כשהולכים לפגישת ייעוץ עם יועץ המשכנתאות של הבנק. חשוב להבין כי יועץ המשכנתאות עובד עבור הבנק, לכן הוא דואג אך ורק לאינטרסים שלו. אומנם נראה כי תפקידו להתאים לכם את מסלולי המשכנתא ותמהיל המשכנתא האידיאליים ביותר עבורכם, אך למעשה הוא מחויב להישמע לכל הנהלים והתקנות של הבנק ולעמוד ביעדי רווחיות הבנק. לעומת יועץ משכנתאות פרטי, היועץ של הבנק לא יתעקש ולא ינסה לנהל משא ומתן להוזלת הריביות או לשיפור תנאי העסקה שלכם עד תום, לכן כדאי לקחת זאת בחשבון. כמו כן, יש לזכור כי הבנק בכל מקרה מרוויח מהריביות של המשכנתא, לכן גם אם תשלמו את הריבית המינימלית ביותר שיועץ המשכנתאות הפרטי שלכם הצליח להשיג עבורכם, עדיין הבנק ייצא מורווח מהעסקה. אך מי שלא יטרח להוריד ריביות ולשפר את תמהיל המשכנתא שלו, יאפשר לבנק להרוויח עשרות ואף מאות אלפי שקלים  יותר מהנדרש.